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Certificados de Depositos Offshore

Inversiones Offshore Privacidad

Los depósitos bancarios offshore (Certificados de depósito o CD) son una de las formas de inversión offshore más populares porque ellas ofrecen ingresos mensuales fijos y garantizados al inversionista.

Cómo trabajan los CD

Un Certificado de Depósito (CD) de un banco offshore reconocido es una de las inversiones disponibles offshore más seguras. El inversionista firma un contrato de depósito con el banco, en el cual el banco le garantiza la inversión a una tasa de interés anual fija (normalmente los intereses son pagados mensualmente) a cambio del uso de una cantidad especificada del dinero del inversionista por un período de tiempo determinado. Una vez que el período de tiempo expira, el inversionista tiene la opción de renovar su contrato de depósito o de retirar su dinero.

Ventajas de los CD en Bancos Offshore

Tasas de interes más altas: los bancos offshore pagan tasas de interés más competitivas debido a que:

a. Los bancos offshore operan en paraísos fiscales donde los bancos o pagan muy pocos o nada de impuestos, por lo que pueden pasar estos ahorros en impuestos a sus depositantes en forma de tasas de interés más altas,
b. Los bancos offshore operan en jurisdicciones de bajo costo (salarios de empleados son bajos), por lo tanto tienen menores costos de operación, por lo que pueden pasar estos ahorros a sus depositantes en forma de mayores tasas de interés,
c. Los bancos offshore estan menos regulados, por lo tanto tienen menores costos de operación, por lo que pueden pasar estos ahorros a sus depositantes en forma de tasas de interés más altas.

2. No Impuestos por Intereses ganados ni Reportes de Información: Los bancos offshore  no están obligados a retener ninguno de los intereses pagados al depositante, ni están obligados a  enviar declaraciones de renta por intereses o informes del depositante a las agencias gubernamentales. Los bancos offshore no están obligados a retener el interés o a declarar información, porque las leyes en los paraísos fiscales no gravan los intereses.

3. Protección de Activos: En un banco offshore, sus fondos están más seguros desde el punto de vista de protección de activos. Los bancos offshore son obligados a adherirse a las más estrictas leyes sobre secreto bancario, por lo que se hace prácticamente imposible para ningún acreedor, alguna ex-conyúgue, o a cualquier que trate de atacar sus activos, localizar sus cuentas bancarias offshore. Además, si aún así ellos lograran localizar sus cuentas offshore, sería extremadamente difícil, si no imposible para ellos secuestrar (congelar o incautar) las cuentas bancarias porque estarían en un nombre distinto (estarían a nombre de una sociedad anónima o fundacion) y en un país diferente que no está bajo la jurisdicción de las cortes internas de su país donde presentó la demanda.

Tasas de Interés

Los rangos de tasas de interés de los bancos offshore sobre los CD, dependen de la jurisdicción, del banco específico, del plazo del depósito y del monto depositado.

Tenga en cuenta que la mayoría de los bancos offshore requieren un depósito mínimo a partir de US$10,000 a US$100,000 para inversiones en CD, dependiendo del banco.

*Las tasas cotizadas pueden variar sin previo aviso, variación que depende de la LIBOR (Tasa de Interés Interbancaria ofrecida por Londres), y ser sujeta a depósitos mínimos y/o requerimiento de balances mínimos y/o ciertos plazos para CDs.

Jurisdicción

Para inversiones en CDs, nosotros recomendamos generalmente bancos en Panamá por las siguientes razones:

1. Los bancos de Panamá pagan las tasas de interés más altas,

2. Los bancos en Panamá son los más estables, y ofrecen mayor seguridad,

3. Los bancos en Panamá se manejan en Dólares Americanos (moneda de circulación) y muchos también manejan el EURO.

Más acerca de la Seguridad de la Banca Panameña

Los bancos panameños pueden pagar más altos intereses sobre depósitos bancarios por las siguientes razones: Panamá es la sede de la segunda zona libre comercial más grande del mundo (Zona Libre de Colón) y del canal de Panama. Aquí, los negocios van de todas partes del mundo compran, venden y embarcan sus mercancías, y éstas mismas compañías constantemente necesitan cartas de crédito, préstamos, etc. de los bancos panameños para manejar las transacciones de sus negocios en marcha. Por lo tanto, los bancos Panameños reciben una amplia clientela internacional a quienes les cargan altas tasas de interés sobre sus préstamos, cartas de crédito, etc.

La infraestructura del Sistema Bancario en Panamá es la mejor del mundo, siendo la sede del segundo centro bancario internacional más grande del mundo después de Suiza. En algunas juriscciones offshore uno puede establecer un banco con tan solo US$100,000. A diferencia de otras jurisdicciones offshore, Panama tiene altos estándares bancarios, requiriendo un mínimo de US$15 millones de dólares de capital para poder conceder una licencia bancaria. Además, las regulaciones bancarias en Panamá son muy estrictas con elevadas multas para los bancos que no cumplan con las mismas.

Los bancos de Panamá no llevan el seguro de FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) como lo hacen los bancos en los Estados Unidos. Sin embargo, Panamá tiene un programa de seguro bancario similar a través de una división del Gobierno de Panamá llamado Superintendencia de Bancos, el cual es operado que se funciona a través del banco de compensación de Panamá (BNP/Banco Nacional de Panamá). Como los bancos reciben depositos mensuales, deben presentar un informe al BNP y en consecuencia ajustar el balance de depositos, que se utiliza como una “reserva”.

El BNP tambien monitorea cada A todos los bancos en Panamá se les requiere mantener una cuenta de reserva de un cierto porcentaje del total de los depósitos bancarios (varía de acuerdo al tamaño del banco), con un banco estatal (BNP-Banco Nacional de Panamá). Como los bancos reciben depósitos en base mensual, ellos deben presentar un reporte al BNP y ajustar de a acuerdo a esto, los balances de depósitos.

El BNP también supervisa políticas de crédito de cada banco para asegurarse de que no existen irregularidades, y de que los fondos de los depositantes no sean malversados. Cada banco tiene sus oficiales de cumplimiento que supervisan las actividades de los bancos sobre una base diaria. Además, la mayoría de los bancos mantienen una póliza de seguro privada, a través de grandes compañías internacionales de seguros, protegiendo los fondos de los depositantes contra fraudes, robos, etc.

Las leyes estrictas de privacidad protegen a los bancos offshore en Panamá y no hay impuestos sobre los ingresos por intereses, haciendolo muy popular entre aquellos que buscan una banca offshore con una jurisdicción segura y bien legislada. Panamá tiene leyes estrictas de privacidad que rigen la divulgación de información bancaria offshore, de hecho, se trata de un delito para cualquier persona revelar información confidencial relativa a la actividad bancaria panameña, delito gravemente castigado. Esto hace popular a los bancos offshore en Panamá entre aquellos que buscan un mayor grado de seguridad personal y privacidad. Naturalmente, estas leyes no protegen a las personas involucradas en actividades delictivas y Panamá se adhiere a las normas internacionales contra el lavado de dinero.

Si usted está interesado en establecer una cuenta bancaria offshore o en invertir en un CD en un banco offshore, favor contactarnos para brindarle una información más actualizada acerca de los bancos que estamos recomendando, las tasas de interés actuales y fijar los procedimientos.


 
 
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